Kilpailuta yrityslaina alle minuutissa
Kilpailuta yrityslaina ja säästä selvää rahaa! Lainan haku onnistuu helposti sähköisen lainahakemuksen avulla. Täytä vain alla oleva lomake, niin saat lainatarjoukset yhteistyökumppaneiltamme. Lainan kilpailuttaminen ei sido sinua mihinkään.
Hae yrityslainaa
Täytä ja lähetä alta löytyvä lomake, niin välitämme yrityslainahakemuksesi yhteistyökumppaneillemme. Osa rahoitusyhtiöistä saattaa kysyä ennen tarjouksen antamista lisätietoja hakemukseen liittyen, osalle taas riittää pelkästään hakemuksen tiedot. Taustatietojen tarkistamisen jälkeen saat lainatarjoukset sähköpostiisi – hyväksy tämän jälkeen paras lainatarjous ja hylkää muut. Pääoman saat tilillesi yleensä seuraavaan pankkipäivään mennessä, mutta nopeimmillaan se onnistuu jo saman päivän aikana. Muista, että lainatarjouksen pyytäminen ei sido sinua mihinkään.
Mitä kannattaa huomioida ennen lainan hakua?
Yrityslaina erilaisiin tarpeisiin
Yrityslainan avulla voit rahoittaa mitä moninaisempia tarpeita. Tarvitseeko yrityksesi kipeästi uutta laitetta, jotta tuotannon tehokkuus pysyy korkealla tasolla? Vai onko yritykselläsi kassavirran kanssa ongelmia liian pitkien maksuaikojen tai varastoon sitoutuneen pääoman vuoksi? Investoinnit ja käyttöpääoman tarve ovat yleisimmät syyt rahoituksen hakemiselle, mutta tarpeita löytyy niin paljon kuin yrityksiäkin. Sivustomme kautta löytyvien lainojen avulla voit ratkaista muun muassa seuraavanlaisia ongelmia:
- Suuremman investoinnin rahoitus osittain tai kokonaan
- Laiteinvestoinnin rahoitus
- Käyttöpääoman korottaminen
- Luottotappion tai muun yllättävän tapahtuman tuoma rahoitustarve
- Yrityskaupan rahoitus
- Factoringin eli laskujen myynnin lopettaminen ja tästä seuranneen kassavirtavajeen paikkaaminen
- Yritystoiminnan laajentaminen
- Uuden henkilökunnan palkkaaminen
Yleinen käyttökohde verkon kautta haettaville vakuudettomille yrityslainoille on isompien lainojen täydentäminen. Yritys saattaa hakea pankista suurempaa lainaa, joka ei aivan riitä yrityksen tarpeisiin. Näissä tilanteissa pankkilainaa on helppo täydentää lisälainalla. Menettelyn etuna on se, että yrityslainan kokonaiskustannukset pysyvät näin maltillisina.
Toinen yleinen käyttökohde lainoille on akuutin kassavirtaongelman paikkaaminen. Yrityksellä saattaa olla esimerkiksi suuri projekti piakkoin päätöksessään, mutta pankkitili on ennen kyseisen projektin laskuttamista tiukilla. Toisaalta myös laskukaupassa käytettävät maksuehdot saattavat aiheuttaa kassavirtaongelmia. Näissä tilanteissa yrittäjän on helppo hakea nopeaa lainaa, jonka voi maksaa sitten takaisin, kun laskuista on saatu rahat tilille.
Mistä kaikkialta lainaa voi hakea?
Yritystoimintaa voidaan rahoittaa monipuolisesti erilaisilla instrumenteilla. Perinteinen yrityslaina on yksi tehokas keino, mutta lisäksi toimintaa voidaan rahoittaa mm. joukkorahoituksella tai pääomasijoituksilla.
Rahoitusta hakiessa seuraavat kanavat ovat tutustumisen arvoisia.
Verkon kautta haettavat yrityslainat ovat helpottaneet lainan saantia viime vuosina. Lainaa on helppo hakea sähköisesti ja lainapäätöksen saa usein hyvinkin nopeasti. Lainapäätös on mahdollista saada jopa muutaman tunnin kuluessa hakemuksen lähettämisestä ja myönteisen lainapäätöksen saaneet voivat nostaa rahat yrityksen pankkitilille nopeimmillaan saman päivän aikana. Yleensä rahoitusyhtiöt eivät vaadi erillisiä liitetietoja, kuten tilinpäätöstä, joten lainatarjous on mahdollista saada vähäisellä vaivalla. Verkon kautta haettavat lainat soveltuvatkin parhaiten nopeaan ja lyhyen aikavälin lainantarpeeseen.
Pankit ovat perinteikkäin väylä rahoituksen hakemiseen. Pankkien kautta onkin mahdollista saada edullisimmat lainatarjoukset, mutta vastapainona niiden vaatimukset ovat tiukemmat ja lainaneuvottelut myös vievät pidemmän aikaa. Neuvotteluihin pitää varautua vähintäänkin tilinpäätösdokumenteilla, mutta myös muunlaiset laskelmat, kuten kassavirtalaskelmat, voivat olla avuksi. Pankit soveltuvat hyvin tilanteisiin, joissa rahoituksen saannilla ei ole kiire ja alhainen korko on erityisen tärkeä kriteeri.
Joukkorahoitus on tullut yhä suositummaksi rahoituskanavaksi, kun pääomien liikkuvuus on internetin myötä tullut helpommaksi. Joukkorahoitus on hyvä väylä yrityslainan hakemiseen silloin, kun toimintaan vaaditaan hieman suurempia pääomia. Varsinkin startup-toiminnassa se on yleinen rahoitusmuoto, sillä startup-yrityksille on ominaista suuri pääoman tarve innovatiivisen liikeidean sekä usein kansainvälisen toimintaympäristön vuoksi.
Pääomasijoittajana voi toimia joko yhtiö tai yksityishenkilö. Pääomasijoituksia tekeviä yksityishenkilöitä kutsutaan tuttavallisemmin bisnesenkeleiksi. Bisnesenkelit ovat hyvin haluttuja sijoittajia, sillä pääoman ohella heiltä saa usein myös liiketoimintaosaamista sekä laajan kontaktiverkoston käyttöönsä. Pelkästään tällainen aineeton pääoma parantaa yrityksen mahdollisuuksia merkittävästi. Pääomasijoituksia tehdään usein ison kasvupotentiaalin yrityksiin, joten perinteiseen heikosti skaalautuvaan liiketoimintaan sitä on vaikeampi saada.
Finnvera, Business Finland ja ELY-keskukset ovat loistavia rahoituskanavia erityisesti innovatiivisille yrityksille, jotka janoavat kansainvälisille markkinoille. Tarjolla olevat rahoitusmuodot ovat hyvin moninaisia, joten rahoitus ei kuitenkaan rajaudu pelkästään tällaisiin yrityksiin. Esimerkiksi Finnvera tarjoaa uusille yrityksille alkutakausta, jolla on mahdollista rahoittaa erilaisia investointi- ja käyttöpääomatarpeita. Alkutakauksella voi saada hyvin vipuvartta omille pääomilleen, sillä Finnvera takaa korkeimmillaan jopa 80% yrityslainasta. Myös Business Finlandilta voi saada alkuvaiheeseen ketterää rahoitusta innovaatiosetelin avulla. Innovaatiosetelin arvo on 5000€ + alv, ja tämän saadakseen hakijan on maksettava 1000€ + alv omarahoitusosuus. Näin pienellä panostuksella voi saada reilusti enemmän alkupääomaa käyttöönsä.
Kovaa kasvua janoavat yritykset ovat sellaisia, joiden tukemiseen valtiolla on erityisen suuri intressi. Näille yrityksille löytyykin paljon erilaisia rahoitusvaihtoehtoja, joihin kannattaa tutustua tarkemmin kunkin laitoksen omilta verkkosivuilta.
Laskurahoitus eli factoring on yksi vaihtoehto nopeaan yrityslainatarpeeseen. Yritysten välisessä kaupassa yleisesti annettavat maksuehdot tunnetusti rasittavat PK-yritysten kassaa. Laskurahoitus toimii niin, että yritys myy myyntilaskunsa eteenpäin rahoitusyhtiölle, jolloin pääomaa saa heti käyttöönsä. Näin maksuehtojen aiheuttama rasitus on mahdollista poistaa.
Yrityslainan myöntämiseen vaikuttavia tekijöitä
Yrityslainat myönnetään aina yksilöllisin ehdoin. Vähimmäisvaatimus lainan saannille on se, että yritys on merkitty kaupparekisteriin. Lisäksi lainan saantiin vaikuttavat muun muassa seuraavat seikat.
Maksuhäiriöt
Aiemmat maksuhäiriöt tai pahimmassa tapauksessa puutteelliset luottotiedot saattavat olla este yrityslainan saannille. Vaikka lainaa hakeekin yritys, niin pienten ja keskisuurten yritysten kohdalla yritystoiminta henkilöityy usein yhteen tai pieneen määrään yrittäjiä. Tästä syystä myös lainaa hakiessa näiden henkilöiden taustat tarkistetaan. Myös häiriöt ja merkinnät yrityksen omassa maksuhistoriassa voivat olla este lainan saannille.
Vakuudet
Yrityslainaan ei vaadita reaalivakuuksia, mutta henkilötakaus vaaditaan. Lainantarjoajasta ja lainasummasta riippuen takaus on oltava 1-2 henkilöltä.
Kassavirta
Yrityksen kassavirran on oltava kunnossa, jotta yritys voi selvitä tulevaisuuden vastuistaan ja veloistaan. Pienemmissä lainoissa kassavirtaa ei välttämättä sen tarkemmin tarkasteta, mutta varsinkin suuremmissa lainoissa luotottaja saattaa vaatia erilaisia raportteja säännöllisen kassavirran todentamiseksi.
Taloudellinen tilanne
Kassavirran lisäksi lainan myöntäjää kiinnostaa usein yrityksen taloudellinen tilanne ylipäätään. Tämä selviää yrityksen tilinpäätöstiedoista.
Liiketoimintasuunnitelma
Varsinkin uusien yritysten kohdalla liiketoimintasuunnitelma on usein ainoa keino, jolla liiketoiminnan “terveys” voidaan todentaa, koska historiatietoja tuloista ja menoista ei ole saatavilla. Uusien yrittäjien kannattaakin laatia liiketoimintasuunnitelma mahdollisimman hyvin – rahoituksen hakemisen lisäksi tästä on ihan suoraa hyötyä liiketoiminnan aloittamista varten, kun erilaisia skenaarioita on pohdittu analyyttisesti ja johtopäätökset on kirjattu selkeästi ylös.